ありがたいことにオフショア投資の相談を毎週何件もいただくようになりました。
その中から私が活用しているIFAを紹介させていただくこともありますが、紹介などなしにお悩み相談だけで終わられる方もたくさんいらっしゃいます。
海外オフショア投資で未来の資産を形成していく、そのための質問であればなんでもお答えさせていただいています。
相談を受けるときに心がけていること
RL360やサンライフ、FTライフ等を自分自身でも契約しており、本当に自分が良いと思ったものかどうかを軸に情報提供しています。
というのも、たまにこんな質問をいただくのです。
「ところで、そのおすすめ商品をご自身で契約されていますか？」
何を当たり前な、と最初は思っていたのですがどうやら自分では契約しないような商品を進める方もこの業界多いということがその後わかりました。
投資や保険の業界では自分では到底契約しないような商品を紹介している人が多いようです。
紹介料は商品によりそれぞれ大きく異なることもあります。
ざっくり言えば、リスクが高い商品のほうが紹介料が高く、契約期間が長いほうが紹介料が高くなります。
なのでハイリスクな長期（20年～30年）契約を進める人が多い、という構図になってしまっています。
相談いただいた方はおわかりかもしれませんが、基本的に低いリスクで短期（～10年）拠出のほうが私は好きです。
もちろん若い方で長期的な資産形成のニーズがある場合は30年積み立てがベストなこともありますが、、40代以上の方に20年を超える積み立ては私はとても勧められません。
住宅ローンも定年退職後も払い続けるようなローンを提案されることもあるようですが、色々とおかしいと思います。
きっとリスク面を説明せずにバラ色の未来を素敵なシミュレーションとともに提示するのが一番売上が上がるのでしょう。
昔は経営者として社員の給与支払いに困った経験もあるので、営利企業であればそうなってしまう気持ちもわからなくはないです。
売上向上やマーケティングと顧客の幸せは必ずしも一致しない。
私はあくまでもオフショア投資専業ではなく、個人として自分の体験談をもとにお話して、20年後に良かったと思われれば良いという考えです。
かなり現実的な手堅いシミュレーションを出しますし、そうなると他のところよりも魅力的ではなく感じることも多いでしょう。
営業マンとしての能力はほぼありませんが、FPとして真摯に対応するように心がけています。
相談者やサポートさせていただいた方から頂いた声
色々とありがたいお声をいただくこともあるのですが、その中でも本人の了承のあるありがたいと思ったお声を一部紹介させていただきます。
- 別のところで紹介を受けた内容になんとなく違和感を持っていたが、その違和感の原因を説明して頂けて良かったです。契約については別のオフショア保険も含めて考え直して見ようと思います。
- ミヤケンさんは年齢も若いので30年以上後の受け取りまでサポートしていただけると思うととても安心できます。これからもよろしくお願いいたします。
- オフショア保険の全体像がわかり、改めて考えてみようと思いました。ありがとうございました。
（この方はその後再度お問い合わせをいただき、貯蓄型生命保険をスタートされました）
ヨーロッパ、アメリカ、南米、中東、アジアと幅広い地域からの相談も頂いています。
正直私は日本や香港と一部の東南アジアの国の金融事情はわかりますがそれ以外の地域はわかりませんので、各地域にあったお話ができるかどうかはわかりません。
それでも日本人として海外で暮らしており、今後も永住する場合やいつか日本に帰国する場合の資産運用という意味ではお力になれているようです。
事業の傍らで時間を見つけてLINEを返信しているのでたまに時間がかかってしまいますが基本的には全てお答えしております。
セカンドオピニオンとしてでも、相談いただけると私もたくさんのオフショア保険の事例を知ることができて興味深く聞かせていただけますので、海外オフショア保険を活用した未来の資産形成に興味がある場合はご連絡いただければ幸いです。
