最近は色々な投資に挑戦してみています。
先物やオプションなど、利益が出たり出なかったりするものですね。
なかなか難しいです。
個別株、レバレッジ、先物、オプション、CFD、コモディティ、暗号資産などはどれも攻めた投資ですね。
また、短期トレードは投機だと思っています。
まさに”機”に”投”じていますからね。
万人におすすめする気はまったくないのですが、資産運用を調べている方の中には私と同じようにかなり攻めた投資を「やってみたくなってしまう」人もいるかと思います。
投機というのはともすれば資産を大きく失う可能性もあるものです。
これらの投資を少しでも考えているのであればこの記事を読んでからやることで大損を避けることができるはずです。
なお、ほとんどの方にとっては勝手に運用される投資がベストで攻めた投資は不要思っていますが、そのような「やってしまう」人向けに、私が心がけている絶対に大損しない方法と、最近挑戦している投資について書いてみます。
目次
絶対に大損しない方法
絶対に大損しない方法。
投資に絶対はない、とはよく言いますが、この方法は99%以上絶対といってよいのではないかと思っています。
それは、コア部分は堅実な投資に徹して、サテライト部分で投機をするということ。
コア・サテライト戦略とは
コア・サテライト戦略と言うのはその名の通りコア（中核）とサテライト（衛星）に分けて投資をするという考え方です。
コア投資で堅実な部分を固めて、十分なコアを持っていることを前提にサテライト部分で攻めの投資をすれば、サテライト部分が大失敗したとしてもコアがあるから資産運用全体としては及第点となります。
サテライト部分で大きな利益が出たのであれば、その利益の一部をコアに移すことでよりコアを強固にしていけますね。
コア部分はほったらかしできる投資とすることをおすすめしています。
ほったらかしできるというのは、リバランスなども自動で行われるか、やる必要がなく、定期的に決まった金額が資産運用に自動的に回るようになっているというものです。
例えば、オフショア投資であれば保険会社やIFAがリバランス等を行い、定期的にクレジットカードから資産が引かれていきますね。つみたてNISAもほったらかしを前提に考えられている制度だと思います。
そして、ほったらかしする上でもう一つ重要なのが、長期運用であればプラスであるということ。
短期的にプラスだが長期で勝ち続けることの難しい投資では放置することはできません。
そのコア部分で安心をしっかりと確保した上で、サテライト部分で攻めの投資、つまり投機的な投資や短期的な投資など、挑戦してみたい投資を行うというのがコア・サテライト戦略です。
なお、サテライトを持たないといけないとは一切思っていません。
投資をどうしてもやってみたくなってしまった人だけが、サテライトを持てばいいのです。
ほとんどの人はコアだけで十分です。
堅実に資産のコアを固める
私のコア投資は貯蓄型生命保険と、ファンドリンク型保険、それに米国株インデックス投資です。
どれも15年以上の長期スパンにおいて年利6%前後を狙う想定のものです。
年利6%いう利回りは、24年後には4倍になるという計算になります。
毎月5万円を25年間積み立てたら、25年後には3400万円（正確には34,649,698円）ですね。
これであれば、老後を不自由なく生きていくために必要な資金はこのコア投資で確保できます。
大きな贅沢をする想定ではありませんし、FIREする想定でもありません。
コア投資にはあくまでも「65歳以降の人生をそれなりに全うする」ためのものと位置づけています。
ただし、これがあるかないかで老後の安心感も違えば、実際の生活も大きく違うはずです。
このコア投資はどんな人だとしても、是非とも未来の自分のためにやってほしいと思っています。
サテライト比率の考え方
このコアとサテライトの比率をどうするのかというところもポイントです。
正直、20代前半で、今後の昇給等も見込める方であればサテライト比率を大きくとっても問題ないと思っています。
逆に、50代以降の方がサテライトを大きくとるという相談が来たら、やんわりと止めたいと思います。
比率の考え方は色々な考え方ができますが、
多くの人にとっての最適解は「老後を不自由なく暮らせる金額をコアで確保した上で、さらなる余剰資金をサテライトに回す」ということです。
例えば上に書いた月5万円×25年間。これを超えた余剰資金をサテライト投資に回すということです。
今若くて将来の昇給が見込めるのであれば、25歳～35歳はサテライトのみでリスクを取り、老後資金は35歳からの25年間で用意するという考え方もできます。
今持っている資金が少なくとも、生涯賃金から生活費を引いた生涯余剰資金の大きさによって戦略が変わるということです。
月5万円をコアに回せないし、将来のことは不透明だけれどもどうしてもサテライト投資をしたい、そう思う方は多くても余剰資金の20%に留めるのが良いでしょうか。
冒頭にも書きましたが、投機は資産のすべてを失う可能性があります。
20%であれば、全て失ったとしても残りの資金で老後の蓄えをすることができるでしょう。
最後は、どれだけ夢を見たいか、です。
サテライト投資はうまく行けば大きく資産を伸ばす可能性があるものの、失敗したら大きく資産を失うものです。
サテライト比率を大きくとることでFIREや絢爛な生活の夢を見ることができる一方で、かなり質素な老後という可能性も増えるのです。
マイナス側の可能性を確実に理解した上でのサテライト投資というのが、絶対考えておくべきラインではないでしょうか。
私が最近実践しているサテライト投資管理法
考え方の話をしてきましたが、最後に実際に私が挑戦しているサテライト投資を紹介します。
なお、私はフィナンシャルプランニングは詳しい自負がありますが、残念ながら投資経験はそこまでありません。
基本的にはほとんどオフショア投資を活用して資産を運用してきた人間です。
自由の土台が金融資産だと考えており、その金融資産をより早期に獲得することで自由が増えると考えており、
サテライト部分で少しくらいはギャンブル的に投資をすることでうまく行けば目標を前倒し達成し、失敗すればFIREが遅くなる、としてサテライト部分での投資をしています。
目的別に3つのサテライト口座を運用中
私は3つのサテライトを持つようにしています。
1つはビットコインやイーサリウムに代表される暗号資産。
これは書き始めると長くなるので今回は割愛します。
口座もいくつか持っておりそれぞれ色々と実験中です。
2つ目は、中期（数週間～数ヶ月のスパン）で取引を行う証券口座。
市場のトレンドを読みながら3倍レバレッジETFを活用した資産増加を目指しています。
ある程度好調ではありますが、2022年1月から4月の下落の影響もあり、現在は現金比率が高めです。
こちらは売買手数料が無料の米国の証券口座、Firstrade証券を活用しています。
3つ目は、短期（数時間～数日のスパンで）取引を行う証券口座。
オプションや先物にも挑戦しており、最近やっとオプション取引で利益が出るようになってきました。
といっても、コア投資に比べたらかなり少ない金額でやっているので、利益も小さいです。
こちらも米国の証券口座、Interactive Brokers（通称IB証券）を活用しています。
目的毎に口座を分ける重要性
始めたばかりの頃は、中期投資と短期投資を同じ口座でやっていました。
頭の中で管理すれば良いと思っていたのですが、どうもうまくいかないのと、頭のリソースを圧迫している気がするので口座を分けました。
中期的には含み損が出ていてもいい場面や、短期で勝てれば良い場面など、それぞれノイズが入らないのは良いことです。
サテライトとコア、どっちが増えているのか？
サテライトとコア、どっちが増えているの？
というのが正直気になるところではないでしょうか。
金額がコア投資のほうが大きいので、絶対額は間違いなくコアのほうが増えています。
私の場合はオフショア投資と米国株インデックスですね。
そして、昨年の右肩上がりの市場で色々とガチャガチャ動かした結果・・・利率もコアのほうが増えてました。
サテライトなんてやらない方がいいという典型例になってしまいましたね。
投機的な資産運用をどうしてもやってみたい、でも大損しないためにサテライトの範囲内で行っている、という目的通りとも言えるかもしれません。
基本的には放置できる投資をコア投資として、それだけで十分というのが私の考え方です。
それでも、色々とやってみたくなってしまう人は、私のようにコア部分をしっかりと固めた上でサテライト部分で挑戦してみるのが、大損を避けるためにもおすすめです。
